随着数字技术的飞速发展，金融与科技的深度融合持续推动着银行业提质增效。如何加速推进自身数字化转型，助力实体经济高质量发展，已经成为中国银行业发展的重要课题。
2月18日ope体育，以“新中原·新金融·新未来”为主题的2023年中原金融论坛在郑州举办，论坛由中原银行、河南日报社、郑州市人民政府联合主办。
当天下午，在以“数字经济和银行业数字化转型”为主题的分论坛上，来自金融同业机构、银行业协会、国内外知名咨询公司、领先科技公司等嘉宾会聚一堂，共同探讨如何加快推进银行数字化转型，促进金融业更好与实体经济相融合。
近年来，数字经济蓬勃发展，数据已成为数字经济时代的核心生产要素。时代之变和数字化浪潮，为金融机构转型发展带来了新机遇，同时如何更好融合促进实体经济高质量发展也是我们面临的新挑战。
中原银行技术总监扈浩表示，2018年以来，中原银行全面推动数字化转型，持续加大科技投入，逐步构建了线上化、数字化、智能化的金融产品服务体系，与行业伙伴共筑数字金融场景生态圈，取得了良好的转型发展成效。2022年，在河南省委省政府的坚强领导下，在各级监管机构的大力支持下，中原银行顺利完成对洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行三家行的吸收合并，资产规模突破1.2万亿元，位列国内城商行排名第8位。
扈浩表示，站在新的发展起点上，中原银行围绕“建设美好金融，服务美好社会，做中原人民最信赖的银行”的使命愿景，全面践行“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的庄严ope体育承诺，大力推进“理念转型、业务转型ope体育、数智转型、作风转型”。经过近年来的数字化转型实践，深刻认识到银行数字化转型是一项长期的系统性工程，必须锚定目标，科学规划，保持定力，久久为功。
国家“十四五”数字经济发展规划明确提出，要大力推进产业数字化和金融数字化，产业数字金融已成为当前以及未来最令人瞩目的焦点。产业数字金融如何切入，金融与产业如何融合，中国银行业协会首席信息官高峰分享了他的见解。
“中小银行寻求高质量发展之路不仅需要政策的支撑，更重要的是要加强‘内力’，加快自身数字化转型。”高峰表示，数字化转型重构了商业银行的发展模式，助力银行寻找新的成长路径，数字化转型是中小银行赢得未来竞争的必由之路。
对于中小银行而言，需要结合地域优势打造产业链端对端新优势，创新公司金融业务，将数字经济与实体经济深度融合。此外，数字技术深刻驱动着经营模式的变革，从信息化到数字化，不仅仅是发展先进的生产力，更重要的是要理顺内部的生产关系。
在高峰看来，产业数字金融是将多条链的供应链形成生态，最重要的是数字风控技术。“要想做好数字产业金融就要做好供应链金融，供应链金融应该说以产促融，以融促产”。
如何发展产业数字金融，高峰建议，积极支持国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设，打造数字化的产业金融服务平台；围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现“一站式”金融服务。
金融的创新发展和数字转型离不开生态的合作，生态合作将会是数字化转型的重要切入点。
阿里云研究院高级战略规划总监任妍表示，2021年，阿里云研究院与中原银行、埃森哲面向21个省市100多位金融科技领域的专家开展调研访谈，近80%的受访者表示，所在机构已引入云计算、大数据、人工智能等技术，在零售业务的营销、风控等方面取得一定效果，并逐步应用到服务企业客户的业务领域。
在对公服务方面，客户逐步从大中型企业到中小微企业转变，区域性银行面临外部竞争和内部资源不足等诸多问题，其核心挑战是在有限资源下，广泛触达客户、有效控制风险，持续推出创新。
围绕三个核心挑战，任妍结合行业实践提出顺藤摸瓜找到客户、全链路协同管控风险、内外兼修推出创新等观点。
金融业作为实体经济的血脉，加速数字化转型已势在必行。任妍表示，2022年，阿里云发布了全景金融的建设典型路径，包括客户体验转型、开放式业务转型、数据价值驱动转型以及敏捷驱动业务架构转型四条典型路径，其中产业生态体系建设是开放式业务转型的重要举措。
“我们的目标是做成像亚马逊那样的生态体系，具有很好的持续性，而且大家在这里都有各自的生态，多元创新、不停迭代。”任妍表示，在实践中，由于各区域性银行所处的地理位置特征不同，自身禀赋不同，具体的建设路径也存在差异性。
但总体而言，任妍认为，构建数字化产业生态要探索多元参与、共建、共创、共享的产业合作模式，轻量起步、小步快跑，在产业、金融、科技相互赋能的新型生态同发展。
随着金融与科技的深度融合，数字化转型已然成为中小银行焕发新生的重要驱动力。
“领先银行已经开始建设新一代智慧经营分析平台，全面升级经营分析相关ope体育数据系统能力。”波士顿咨询公司（BCG）董事总经理，全球资深合伙人，BCG 金融机构专项中国区负责人何大勇表示，中小银行零售业务持续增收创利需要更加动态的管理业务组合，数字化经营分析能力的升级是重要支撑。
何大勇认为，中小银行零售增收创利首先要考虑资源配置问题，资源约束下通过数据驱动，更加科学地在业务条线内进行目标设定，资源配置，投入产出测算，实现资源配置的整体最优化。其次，在业务策略方面ope体育，要推动经营策略的数据化、智能化，找到更有潜力的增长领域，识别跨客群、跨产品、跨渠道的业务问题、提升方案。再次，要加强总行对一线的策略赋能，并通过业务督导管控及业绩追踪，建立穿透式的业务管理体系。此外，中小银行应加大关注考核激励，建立数据分析赋能经营评价，通过更准确、实时的数据，形成更加科学的经营评价体系，推动考核激励的透明化及科学化。
对于中小银行而言，如何建设好新一代零售智慧经营分析平台，何大勇给出5点建议：体系化的经营分析框架；易于使用的前端系统；强大的平台架构支撑；专业的经营分析团队；完善的数据资产管理机制。
江苏银行科技部总经理梁斌表示，数字化转型是由顶层驱动的，不是由部门驱动的。江苏银行2013年开启实施智慧化战略，经历了推进智慧金融进化工程阶段，从2022年开始步入以数智化建设集聚发展新动能新征程。
“我们步入智慧化进程比较早，取得了出色的成绩，也在实践中遇到的一些问题。”梁斌表示，在推进数字化转型过程中，出现了总行热分行冷、科技热业务冷、业务协同不足等方面的问题，江苏银行也在积极探索有效的解决方案，通过聚焦市场、聚焦政策，打造洞察金融市场的科技人才，提升产品服务创新能力，实现业务需求解决方案的高质量供给。
数字化转型要以价值创造为目标，提质增效，不是以科技自身建设升级为目标。通过江苏银行长期推进数字化转型的实践和思考，梁斌建议，银行应该以流程优化推动数字化转型，提升内部运营效能，提质增效；以“管理上收，营销下沉”为基本思想，推进业务管理上收优化流程，推动经营模式变革；通过画像工程推动以客户为中心的数字化转型，提升客户服务能力；创新工作要以客户为中心，解决客户需求、市场需求。
德勤中国华北区金融行业主管合伙人栾宇表示，银行业是一个飞速发展的行业，大家都在进行产品创新，现有的产品和服务已经不能满足客户，这时就要形成微笑曲线。
何为微笑曲线？栾宇表示，就是这一端长尾客户能够被吸引进来的大漏斗数量很高，同时在另外一端可以形成高黏、高频客户，至少每个月要有一次有交易的月活，形成高黏用户。但想达成这样的状态并不容易，特别是中小银行普遍面临资源、人才都不够的问题。
那中小银行该如何破局？栾宇称，这就要拼精细化的运营和管理能力，数字化转型下一步要去思考“向管理要效益”。
最后，栾宇表示，在实际操作过程中，还有一个非常有挑战性的问题，就是组织架构不敏感的问题，很多事情不是不知道，只是为什么做不到。
“我想跟大家说的是，在这个数字化时代，没有哪一个部门能干得了这些事情，因为这是大家的事情，没有哪一个部门它原来的职责就包含这些内容，要一起把这件事做起来。”栾宇说道。
